10 consejos para aprovechar al máximo tu seguro de salud para expatriados

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"La salud es riqueza", dicen. Y ahora, cuando enfrentamos una pandemia sin fin a la vista, eso es más cierto que nunca. Estoy agradecido por muchas cosas aquí en Chile, y al principio de la lista viene mi seguro de salud para expatriados.

Para cualquiera que se pregunte cómo funciona el seguro de salud para expatriados, pensé en poner mis pensamientos personales aquí. ¿Cuál es el mejor seguro de salud para expatriados? ¿Necesito un seguro de salud internacional? ¿Qué es el seguro de salud global de todos modos y realmente lo necesito?

Aquí están mis diez mejores consejos para navegar por el mundo tan complejo de seguros de salud para expatriados.

  1. Evalúa tus necesidades personales. El mejor seguro de salud para expatriados podría no ser el mismo para todos. Si tiene una afección preexistente, si necesita algún tratamiento especializado, si está embarazada (o está planeando una familia), busque una política que funcione para usted. Algunas políticas ofrecerán cobertura solo en el país de acogida de expatriados, otras ofrecerán cobertura global. Muchas políticas excluyen cualquier tratamiento en el US. Evalúe su situación personal y lo que realmente necesita, ya sea como individuo o como familia.
  2. Investigue el nivel de servicio. Una diferencia clave que he encontrado entre los proveedores de seguros de salud es su servicio. A veces, en el pasado, tuve problemas para obtener una respuesta de los proveedores más grandes cuando tuve una consulta simple. Algunos proveedores de seguros de salud afirman que cubren todo, pero en realidad puede ser casi imposible recuperar su dinero. Pregunta a tus amigos y colegas en tu país anfitrión e investiga en foros de expatriados para obtener el mejor servicio personal. Foyer Global Health están enfocados en planes de alta gama orientados al servicio con una respuesta más personalizada que algunos de los equipos más grandes.
  3. Considere el alcance de la aseguradora. Vale la pena considerar el alcance global de la compañía de seguros de salud. Mi familia ahora está asegurada con Bupa a través del contrato de trabajo de mi esposo. Es una gran empresa y la clínica a la que asistimos aquí en Chile tiene una relación directa con ellos. Antes tenía que ponerme en contacto con la aseguradora de salud y la clínica, y ahora generalmente puedo dejar que traten directamente. seguro de expatriados para niños
  4. Investigue el sistema en su país anfitrión. Cada país tiene sus propias peculiaridades e incluso si cree que tiene un seguro integral, su país anfitrión podría hacer las cosas de manera un poco diferente. Aquí en Chile, por ejemplo, es complicado. Si bien tenemos un seguro de salud global que cubre la mayoría de las bases, la mayoría de los expatriados aquí optan por el sistema privado Isapre. Los miembros pagan al menos el 7% de sus ganancias en este fondo, y luego cualquier extra para cubrir beneficios adicionales. Existen muchas compañías Isapre diferentes y cada una ofrece una cobertura diferente en términos de clínicas y tratamientos disponibles. Si necesitara tratamiento, tendría que ver qué proporción de los costos cubriría su Isapre y en qué clínica. Es un caso de compras, cambio de clínicas y mucha investigación.
  5. No confunda viajes y seguro de salud global. El seguro de salud para expatriados y el seguro de viaje no son lo mismo. Como expatriado que vive en el extranjero, no sería elegible para un seguro de viaje, pero podría necesitar un seguro de viaje adicional además de mi seguro médico global si quisiera viajar. Algunas políticas médicas son exclusivamente para viajeros, por lo que no funcionarán si eres un expatriado o decides quedarte a largo plazo. Algunas políticas deben actualizarse con cada movimiento de país. Un nuevo esquema de seguro llamado Salud remota by Safety Wings ofrece cobertura si se encuentra en su país de origen, en un nuevo país o viajando sin parar, y puede comprarlo en su país o ya en el extranjero.
  6. Cuidado: la política más barata podría no ser la más barata. Los costos de seguro de salud para expatriados varían enormemente según su salud personal, estilo de vida, el lugar donde vive y el alcance de la cobertura que busca. Puede optar por un paquete más básico que necesitaría recargar en el caso del tratamiento requerido. En el caso de un tratamiento de emergencia, esto podría ser enormemente costoso. Muchos proveedores no están asegurando contra el coronavirus, o con exclusiones estrictas. El ala de seguridad es nueva Salud remota cubre contra COVID-19, mientras que su Salud nómada La política se dirige más a los viajeros a corto plazo y no lo hace. Igualmente, Foyer Global Health ofrece cobertura ilimitada y reembolso para COVID-19. Si su seguro es financiado por su empleador, asegúrese de hacer preguntas y asegurarse de tener la mejor póliza para usted. Si está asegurado a través de su empleador, Recursos Humanos podría estar abierto a ajustar su póliza o incluso a cambiar de proveedor si no está satisfecho. seguro de salud al dar a luz en el extranjero
  7. Verifique si el seguro de salud es realmente necesario. En mi caso personal, tengo tres niños pequeños propensos a accidentes y la salud es una prioridad absoluta. Cuando mi esposo estaba negociando su nuevo contrato de trabajo para Chile, el seguro de salud para expatriados fue un factor decisivo para mí. También me habían advertido de amigos en el terreno en Chile que el sistema de salud pública estaba bajo una presión considerable y que el seguro de salud privado sería una decisión inteligente. Dicho esto, algunos países, como el Reino Unido, tienen un sistema público de salud nacional y es posible que no necesite un seguro privado. Aprecio que el sistema de salud británico (NHS) tenga una reputación terrible y tengo Experiencia de primera mano de sus fracasos. Sin embargo, no siempre hay opciones privadas disponibles, incluso si tiene una póliza de seguro privada. Por ejemplo, los mejores médicos y cirujanos británicos siempre trabajan para el NHS y se enorgullecen de su trabajo. En algunos círculos existe un estigma para ir a lo privado, en las regiones rurales. es posible que no tenga acceso a atención privada y en el caso de emergencias, tratamiento contra el cáncer y cualquier cirugía complicada, es probable que el mejor médico lo atienda a través del NHS. Otro punto a mencionar es que debe verificar que no está duplicando políticas. En Bélgica Me presionaron para comprar un seguro médico local adicional además de la (costosa) cobertura global que ya había establecido. Simplemente no era necesaria una política adicional, pero recibimos correos electrónicos amenazantes de las aseguradoras que sugerían que estábamos infringiendo la ley (verificamos con nuestro agente de reubicación y no lo hicimos).
  8. Para países de alto riesgo, considere una aseguradora especializada. Cuando fui voluntario en el Líbano y (antes de la guerra civil) en Siria, necesitaba demostrarle a mi organización benéfica que tenía seguro de salud antes de poder participar. La mayoría de los principales proveedores de políticas excluyeron explícitamente estos países 'en riesgo' o eran prohibitivamente caros. En ese momento utilicé el seguro de viaje ACE (que ahora se ha fusionado con Cachero) Si bien no los he usado yo mismo, investigué un poco y también encontré Viajero de alto riesgo - una compañía especializada en seguros médicos y de viajes diseñada para periodistas, intérpretes y trabajadores de emergencia de caridad en regiones de alto riesgo, como Irak, Siria y Afganistán.
    seguro de salud global en países de alto riesgo
  9. Comprueba por ti mismo, no asumas. El seguro de salud para expatriados es un asunto complejo, y siempre es mejor verificarlo usted mismo que asumirlo. Algunas aseguradoras solo le permitirán establecer una póliza antes de mudarse, otras solo usted lo hará cuando llegue. Algunos solicitarán un chequeo de salud antes de ofrecer una cotización. Siempre lea la letra pequeña, no confíe solo en la información de una llamada. En Chile, por ejemplo, los padres expatriados asegurados a través de los sistemas Isapre pueden ver una reducción de sus tarifas cuando sus hijos cumplen dos años. Sin embargo, esta reducción de costos no es automática, deberá solicitarla por escrito, tal vez dos veces. Igualmente, no asuma que su proveedor de seguro médico siempre lo sabrá mejor. Si bien pueden tener excelentes contactos, siempre confíe en su instinto y obtenga una segunda opinión si tiene alguna duda.
  10. Utiliza tus beneficios. Cuando vivía en Suiza, desarrollé un dolor de espalda horrible. Según mi póliza de seguro médico, tenía derecho a recibir tratamiento gratuito para la osteopatía. Cuando miré, también se incluyeron masajes deportivos, revisiones oculares y muchos más extras. Igualmente, cuando vivía en Bélgica y estaba a punto de mudarme al Reino Unido, decidí 'cobrar' chequeos dentales para mí y mi familia. En Bélgica, la atención dental privada estaba incluida en mi plan de póliza de seguro médico, mientras que en el Reino Unido habría tenido que pagar de mi propio bolsillo. Vale la pena verificar dos veces a qué tiene derecho y cobrar beneficios antes de la fecha límite o mudarse al extranjero.

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